Ferdi Kaza Sigortası
Hayatın olağan akışı içerisindeki kaza risklerine karşı bireysel olarak mali yönden koruma elde etmek isteyenlerin uyguladığı çözüm yollarından biri ferdi kaza sigortasıdır. Olası kaza durumlarında sakatlık ve ölüm tazminatı elde edilmesini sağlaması sadece sigortalıların değil aynı zamanda aile fertlerinin de dolaylı olarak korunması anlamına gelir.
Bir kaza sonrasında herhangi bir ebeveynin ölümü veya sürekli sakatlığı durumunda ferdi kaza sigortası çocuklarının eğitim masraflarını karşılamak için kullanılabilir. Poliçe teminat sınırları dahilinde yapılacak ödemeler ile sigortalı olan kişi ailesinin kazadan dolayı zor duruma düşmesinin önüne geçebilir.
Bazı durumlarda bazı bankalar kullandırdıkları krediler için aynı büyüklükte teminata sahip olan ferdi kaza poliçesini zorunlu tutmaktadır. Böylece herhangi bir kazada sakatlık veya ölüm gerçekleşmesi halinde sigortalının bankaya olan borcu güvence altına alınmış olmaktadır. Kendisine ya da ailesine ilave bir borç tahakkuku söz konusu olmaz.
-
Ölüm
-
Sürekli sakatlık olarak ifade edilebilir.
Ferdi kaza sigortası, kaza durumunda ölüm, geçici veya sürekli sakatlık halinde mali güvence sağlar. Sigortalı, kaza sonrasında hayatta kalması halinde kendisini, vefatı halinde ise yakınlarını güvence altına almış olur. Trafik kazasından basit ev kazalarına pek çok farklı olayda geçerli olan ferdi kaza sigortası ile yaralanma, kısmi maluliyet, tam maluliyet ve vefat durumlarında teminat elde edilir.
Kaza olarak değerlendirilen bir olay neticesinde yaralanan ve sakat kalan kişilerin poliçede yazılı olan teminatı elde etmesi tedavi süreçlerinde kolaylık sağlar. Söz konusu olayda hayatını kaybeden sigortalının yasal mirasçıları için ölüm tazminatı hakkı doğar.
Ferdi kaza sigortası genel şartları için tıklayınız.
Ferdi kaza sigortası zorunlu bir sigorta türü değildir. İsteyen kişiler kapsamı ve teminatlarını kendileri müzakere ederek ferdi kaza sigortası yaptırabilir. Ferdi kaza sigortası fiyatları kapsam ve teminatlar çerçevesinde değişiklik gösterebilir.
Beklenmedik kazalara karşı kişiler için önemli bir güvence özelliği taşıyan ferdi kaza sigortası, bu güvenceye sahip olmak isteyen herkes tarafından yaptırılabilir. Bununla birlikte gündelik hayatlarında daha fazla riske maruz kalan ve işleri icabı bu endişeyi taşıyan kişiler için bu sigorta türü çok daha büyük bir öneme sahiptir.
Diğer sigorta branşlarında olduğu gibi ferdi kaza sigortası yaptırırken de dikkat edilmesi gereken bazı hususlar vardır. Bunlar özetle şu şekildedir;
-
Bilgilerin Doğru Verilmesi: Sigorta poliçesi düzenlenmesi esnasında verilen bilgiler doğrultusunda işlem yapılacağından bunların doğru olması son derece önemlidir. Aksi halde riskin gerçekleşmesi durumunda tazminatın elde edilmesi mümkün olmayabilir.
-
Teminatın Kapsamı: Poliçe düzenlenirken yapılacak olan ferdi kaza sigortasının hangi kaza türlerini kapsadığı ve hangi durumlarda teminat ödeyeceği dikkatlice incelenmelidir.
-
Teminatın Miktarı: En kötü ihtimal olan riskin gerçekleşmesi durumunda ortaya çıkabilecek maddi ve manevi zararları karşılayabilecek yeterli teminat limitinin olup olmadığı poliçe düzenlenirken sorgulanmalıdır.
-
Sigorta Özel Şartları: Ferdi kaza sigortası genel şartları ile sigorta özel şartlarının da dikkatlice incelenmesi ve ihtiyaç ile taleplere uygunluğunun kontrol edilmesi gerekir.
-
Prim Tutarı: Sigorta poliçesi ile elde edilen teminatlara karşılık ödenecek prim tutarı mümkünse kıyaslanabilecek bir şekilde incelenmelidir.
-
Ferdi kaza sigortası genel şartları kazayı, ani ve harici bir hadisenin etkisi ile sigortalının iradesi dışında ölmesi veya bedensel bir arızaya maruz kalmasıdır şeklinde tanımlar. Ayrıca aşağıdaki durumları da kaza olarak kabul eder.
-
Aniden ve beklenmeyen bir şekilde ortaya çıkan gazların solunumu
-
Yanıklar ve ani bir hareket sonucunda kasların ve sinirlerin incinmesi, burkulması ve kopması
-
Yılan veya haşerat sokması ile oluşan zehirlenmeler
-
Isırılma sonucunda meydana gelen kuduzdan kaynaklanan vefat hali veya bedensel hasarlar.
Yukarıda sayılan sebepler doğrultusunda trafik kazası ani ve beklenmeyen bir şekilde haricen cereyan eden bir olay olarak ferdi kaza sigortasının teminat kapsamına girer.
-
Yukarıda sayılan ve kaza olarak kabul edilen durumların yanı sıra bazı hallerin de kaza olarak kabul edilmesi mümkün değildir. Bunlar;
-
Her türlü hastalıklar ve bunların sonucu oluşan ölüm ve sakatlık halleri
-
Sigorta kapsamındaki bir kaza neticesinde oluşmayan ısı artışı, donma, güneş çarpması ya da su toplanması gibi olaylar
-
İntihar veya intihar teşebbüsü
-
Alkol, uyuşturucu, ilaç veya zararlı madde kullanımının doğurduğu durumlar
-
Sigorta kapsamında olan bir kazanın gerektirmediği cerrahi müdahaleler, bu müdahale ve her türlü ışın uygulamasından kaynaklanan ölüm veya bedensel sakatlıklar
-
Sigorta genel şartları çerçevesinde sigortalı veya hak sahipleri rizikonun gerçekleşmesine ait bildirimi sigorta şirketine beş gün içinde bildirmekle mükelleftir. Söz konusu süre diğer sigorta ürünlerimizde de aynı şekilde geçerli olmaktadır.
Sigorta ettiren veya hak sahipleri yapacakları bildirimde kazanın yerini, tarihini ve sebeplerini belirtmeli ve ayrıca tedaviyi yapan doktordan kazanın oluşturduğu durum ile bunun muhtemel sonuçlarını detaylı bir rapor ile sigortacıya aktarmalıdır.
Kaza sonrasında sigortalı için gereken tedaviye başlanması ve kazazedenin iyileşmesi için gereken her türlü tedbirin alınması zorunludur. Sigortacı bu bakımdan her zaman kazazedeyi muayene ve sağlık durumunu kontrol ettirmek hakkına sahiptir. Sigortalı bu muayene ve kontrollerin yapılmasına izin vermek zorundadır.
Ferdi kaza sigortası ve hayat sigortası bazı benzer özelliklere sahip olmakla birlikte aralarında temel farklılıklar bulunan iki ayrı sigorta branşıdır. Ferdi kaza sigortası sadece kaza sonucunda oluşacak ölüm ve sakatlık durumunu güvence altına alırken hayat sigortası her türlü ölüm için teminat sunar. Hayat sigortası poliçesine sahip olan kişiler hastalık halinde sağlık hizmetlerinden yararlanabilir. Ancak ferdi kaza sigortasında sağlık giderlerinin sigorta şirketi tarafından karşılanabilmesi için sigortalının kaza sonucunda yaralanmış olması gerekir.
Ferdi kaza sigortası poliçesini iptal etmek mümkündür. Bunun için sigorta sözleşmesinde yer alan koşulların incelenmesi ve buna uygun olarak adım atılması yerinde olacaktır. Yapılacak inceleme ve hesaplamaların ardından kalan süreye ait primlerin iadesi ilgili hesaplara yapılır. Ancak poliçe iptali sonucunda kazalara karşı herhangi bir koruma altında olunmayacağı bilinmelidir.
Ferdi kaza sigortası ana teminatlarının yanı sıra poliçelerde bazı ek teminatlara da yer verilmesi mümkündür. Bunlar;
-
Tedavi masrafları
-
Gündelik tazminat
-
Deprem
Her biri poliçede yazılı limitler dahilinde uygulanan ek teminatlardan istenenler poliçeye eklenebilirken istenmeyenler de çıkarılabilir. Kaza sonucu ortaya çıkan tedavi masrafları teminatı, kazanın gerçekleştiği günden itibaren bir yıl süreyle belirtilen tedavi giderlerinin poliçede belirtilen tutara kadar ödemesi şeklinde ifade edilebilir.
Genel olarak ek teminatlar açık ve anlaşılır olmakla birlikte gündelik tazminat konusuna ayrıca açıklık getirilmesi uygun olacaktır. Gündelik tazminat teminatı, sigortalı kişinin geçirdiği kaza sonucunda çalışamayacak duruma gelmesi halinde sigorta poliçesinde belirtilen gündelik tazminat miktarının ödenmesidir. Kişinin tedaviye başladığı günden çalışacak duruma geldiği zamana kadar 200 günü aşmayacak şekilde ödenir.